Какие бывают процентные ставки

Поиск Виды процентов В экономическом понимании процент представляет собой доход, получаемый кредитором с суммы, предоставленной им заемщиком. Процент образуется из прибавочной стоимости, возникающей в ходе использования капитала. На размер процентов влияет несколько основных факторов, к которым относятся налоги, предполагаемые темпы инфляционного процесса, колебания курса валют и риски по кредиту. В современных экономических условиях движения процентных ставок могут иметь неоднозначный характер и быть продиктованы неожиданными и разнообразными экономическими и социальными факторами.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Подробнее об условиях... Сейчас, когда ставки по кредитам растут, доходы падают, а уровень жизни снижать не хочется, следует быть особенно внимательным к условиям, которые предлагают банки. Они зависят от целого ряда факторов, включая макроэкономические. Что же делать конкретно вам, когда нужны деньги? Давайте поищем решение.

Процентная ставка по кредиту — это выражение суммы денег, Процентная ставка: что это такое, какими бывают процентные ставки. В современных экономических условиях движения процентных ставок могут иметь неоднозначный характер и быть продиктованы неожиданными и. оплаты будет меньшим. О том, что такое процентная ставка по кредиту, какими бывают ставки и как их рассчитать, — читайте далее.

Ставка процентная

Виды банковских процентов, порядок их начисления и уплаты. В банковском секторе экономики используется целый комплекс различных видов процентных ставок. Во-первых, это процентные ставки, подверженные непосредственному регулированию. К ним относятся ставка рефинансирования ЦБ РФ, процентные ставки по его кредитам и по переучету им коммерческих векселей. Во-вторых, это рыночные процентные ставки, которые делятся на аукционные и банковские. К первому виду принадлежат ставки по депозитам и банковским кредитам, размещаемым посредством аукционных торгов. Второй вид ставок включает стоимость привлекаемых банками депозитов при непосредственной работе с клиентами и ставки по кредитам, предоставляемым непосредственным заемщикам, т. Процентные ставки по депозитам и кредитам, в свою очередь, подразделяются на ставки по кредитам для юридических и физических лиц, в рублях и иностранной валюте и межбанковскими кредитами. Отнесение процентной ставки к одной их перечисленных выше групп не исчерпывает ее характеристики: любая из них дифференцируется по срокам сделки на краткосрочные и долгосрочные; по роли и структуре — на основные базовые и второстепенные, которые меняются вслед за основными; по масштабам — на ставки, используемые в сфере внутреннего и международного кредита. В условиях инфляции существуют различия между номинальной и реальной ставкой процента, корректируемой с учетом инфляции. Именно реальная процентная ставка, а не номинальная имеет важное значение при принятии решения о пользовании кредитом. Ставка ЛИБОР - это средняя ставка процента, по которой банки в Лондоне предоставляют ссуды в евровалюте первоклассным банкам путем размещения у них депозитов. В настоящее время ставка ЛИБОР является наиболее часто используемой процентной ставкой, по которой осуществляется кредитование между первоклассными банками на рынке евровалют.

Виды процентов

Первым банком, который перешел к отрицательным ставкам по кредитам, стал Nordea Bank. Дело было в Дании еще в начале прошлого года. Об этом, в частности, не так давно сообщало издание Het Neuwsblad. Указанные ситуации возникают по кредитам с плавающей процентной ставкой это в основном ипотечные кредиты , зависящей от ключевых и межбанковских ставок, поясняет Наталья Павлунина, начальник управления розничных продуктов департамента розничного бизнеса Локо-банка.

Реклама При достижении, например, ключевой ставкой отрицательных значений процентная ставка по кредиту также становится отрицательной. Соответственно, если при этом ряд банков в своих кредитных договорах привязали клиентские ставки к Euribor, то получается, что уже не клиент банку, а банк должен платить клиенту за то, что выдал ему кредит.

Отрицательные значения ставок на межбанковском рынке и весь феномен отрицательных ставок в целом являются следствием проводимой Европейским ЦБ а также центробанками других развитых стран сверхмягкой денежно-кредитной политики. Европейский центробанк и Банк Японии с помощью отрицательных ставок пытаются стимулировать экономику.

Европейский ЦБ предпринял новый виток ослабления своей политики на заседании 10 марта этого года. Глава Марио Драги де-факто не исключил введения и отрицательной ключевой ставки. Отрицательная ставка по депозитам должна в идеале стимулировать коммерческие банки больше кредитовать, а не копить деньги на счетах в ЦБ.

На практике все выходит не так гладко. Население не тратит, а сберегает, но все чаще предпочитает хранить деньги на счетах до востребования это требует от банков иметь большой объем ликвидности, что невыгодно или вообще держит их дома в виде наличных.

Инфляция не растет в еврозоне в этом году уже неоднократно фиксировалась дефляция , поскольку дешевые энергоносители тянут потребительские цены вниз. Алан Гринспен , экс-глава ФРС , в одном из своих интервью Bloomberg отмечал, что отрицательные ставки ведут к сокращению объемов капзатрат, а низкие инвестиции не позволяют увеличивать производительность труда.

Как результат — низкие темпы роста экономики. Банки вынуждены вкладывать деньги в высоколиквидные гособлигации, но их доходность зачастую также отрицательная. Немецкий журнал Der Spiegel приводит такие данные. Получается замкнутый круг, который ведет только к падению доходов в банковской системе. Российские аналитики также не видят ничего хорошего в отрицательных ставках.

Константин Петров полагает, что текущая финансовая политика искусственного экономического стимулирования за счет сверхнизких ставок и наращивания денежной массы в условиях снижения реального производства ведет не к инфляции, а к дефляции и продолжению спекулятивного роста на фондовых рынках, где концентрируется избыточная ликвидность. Это может негативно отразиться на устойчивости банков и вместо стимулирования экономического роста привести лишь к затяжной стагнации.

Но глобально отрицательные ставки создают определенные риски, в том числе они вынуждают банки корректировать подход к риск-менеджменту, увеличивая экспозицию на риск для того, чтобы компенсировать снижение доходов от падения ставок и разместить избыточную ликвидность, отмечает он. В то же время аналитики считают, что банки не станут мириться с отрицательными ставками.

Дмитрий Монастыршин обращает внимание на то, что, поскольку для банков развитых стран появилась возможность привлекать средства от клиентов и регуляторов по отрицательным ставкам, банкам удается сохранить маржу по клиентским договорам, даже если ставка по ним уходит в минус.

При этом стоит обратить внимание, что даже при отрицательных ставках по кредиту клиенту, скорее всего, придется платить банку небольшую сумму помимо основного долга за счет наличия комиссий за обслуживание. По ее словам, ряд европейских банков уже дополнили свои условия ипотечного кредитования, зафиксировав минимально возможное значение ставки по кредитам, а также обратились к регулирующим органам для разъяснений и возможности изменения законодательства.

Единственный вопрос, на который пока нет ответа, заключается в том, как будет существовать финансовая система, если ЕЦБ и другие регуляторы продолжат смягчать свою денежно-кредитную политику, а инфляция и экономика не восстановятся.

Решение по процентной ставке Банка Канады

Первым банком, который перешел к отрицательным ставкам по кредитам, стал Nordea Bank. Дело было в Дании еще в начале прошлого года. Об этом, в частности, не так давно сообщало издание Het Neuwsblad. Указанные ситуации возникают по кредитам с плавающей процентной ставкой это в основном ипотечные кредиты , зависящей от ключевых и межбанковских ставок, поясняет Наталья Павлунина, начальник управления розничных продуктов департамента розничного бизнеса Локо-банка. Реклама При достижении, например, ключевой ставкой отрицательных значений процентная ставка по кредиту также становится отрицательной.

Процентная ставка

Ситуация, когда срок ссуды меньше периода начисления — число дней ссуды — временная база начисления процентов time basis Временная база может быть равна: 360 дней. В в этом случае получают обыкновенные или коммерческие проценты. Используется для расчета точных процентов. Число дней ссуды Точное число дней ссуды — определяется путем подсчета числа дней между датой ссуды и датой ее погашения. День выдачи и день погашения считаются за один день. Точное число дней между двумя датами можно определить по таблице порядковых номеров дней в году. Приближенное число дней ссуды — определяется из условия, согласно которому любой месяц принимается равным 30 дням. При числе дней ссуды, превышающем 360, данный способ приводит к тому, что сумма начисленных процентов будет больше, чем предусматривается годовой ставкой. Применяется в промежуточных рассчетах, так как не сильно точный.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: 7.5 Номинальная и реальная процентные ставки

Как получить полную информацию о процентных ставках

Небанковские — отражают кредитные операции, не связанные прямо с банковской деятельностью сделки с долговременными ценными бумагами, коммерческое кредитование Процентные ставки, устанавливаемые ЦБ: 1. Ставка рефинансирования: по ней ЦБ предоставляет кредиты банковскому сектору национальной экономики. Учетная ставка: связана с операциями по долговым ценным бумагам и отражает переучет векселей ЦБ от КБ 3. Ставка фиксируется Британской Банковской Ассоциацией начиная с 1985 года ежедневно в 11:00 по Западно-европейскому времени на основании данных, предоставляемых избранными банками. На российском рынке с июля 1994 года рассчитываются следующие ставки: MIBOR - Московская межбанковская ставка предложения межбанковских депозитов на московском рынке Moscow Interbank Offered Rate - средняя процентная ставка от ежедневно заявляемых крупнейшими московскими банками ставок размещения межбанковских кредитов. MIBID Moscow Interbank Bid Rate - средняя процентная ставка от ежедневно заявляемых крупнейшими московскими банками ставок привлечения межбанковских кредитов.

оплаты будет меньшим. О том, что такое процентная ставка по кредиту, какими бывают ставки и как их рассчитать, — читайте далее. Простая процентная ставка и сложная, в чем отличия. Формулы Способы начисления процентов бывают разными и зависят от условий контракта. Рыночная процентная ставка как важнейший макроэкономический показатель. Способы начисления процентов. Простая и сложная процентные ставки.

Что такое процентная ставка? Процентная ставка англ. Расчетный период ставки бывает различным и устанавливается в договоре отдельно, обычно это месяц, квартал или год. Какие бывают процентные ставки?

5.2. Виды банковских процентов, порядок их начисления и уплаты.

Ставка процентная 27 января 2016 17:04 Процентной ставкой называется сумма, выраженная в процентах, которую заемщик должен заплатить займодавцу за право пользоваться деньгами в течение определенного времени. Процентным доходом называется доход, который владелец денег получает от размещения капитала на депозите банка или от вложений в ценные бумаги. Простые и сложные процентные ставки Банковские процентные ставки классифицируются на простые и сложные. Простая процентная ставка при вкладе регулярно начисляется на ту сумму, которую первоначально разместил вкладчик. Формула для расчета суммы, которую получит инвестор , выглядит так: Например, если сумма вклада составила 100 тыс. Сложная ставка начисляется на сумму, которая образуется в конце предыдущего периода с учетом начисленных ранее процентов. Размещение вклада под сложную процентную ставку всегда более выгодно для инвестора.

Европейские банки предлагают отрицательные ставки по ипотеке

При подписании такого документа заёмщик берёт перед кредитором обязательства по выплате конкретной суммы. Она определяется как отношение процентных денег, выплачиваемых за фиксированный отрезок времени, к величине ссуды. Называется ставкой, считается в процентах. Способы начисления процентов бывают разными и зависят от условий контракта. Ставки могут применяться в одной и той же начальной сумме на протяжении всего периода кредитования или к сумме с начисленными в предыдущем периоде процентами. Первый вариант расчётов называется простой процентной ставкой, второй — сложной.

Процентная ставка (percent rate)

.

19. ВИДЫ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК

.

Прогноз по ставке ФРС

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Процентная ставка и инфляция
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 3
  1. delimen

    Совершенно верно! Я думаю, что это хорошая идея.

  2. Феликс

    Вы ошибаетесь. Давайте обсудим.

  3. guipampmas

    а вот вопросик можно? У вас время после поста указано. Это московское? Заранее спасибо!

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных